Nejlepší kreditní karty podle životního stylu

Vše, co potřebujete vědět, abyste si mohli vybrat nejlepší kreditní kartu pro svůj životní styl

Redakční tým AskMen důkladně prozkoumá a zkontroluje nejlepší vybavení, služby a sponky pro život. AskMen může dostat zaplaceno, když kliknete na odkaz v tomto článku a koupíte si produkt nebo službu.


Používání kreditních karet v moderní společnosti explodovalo, ale bohužel většina spotřebitelů plně nechápe, jak těžit z používání kreditních karet. Jistě, plast je pohodlný a nepostradatelný. Stejné vlastnosti však mohou také způsobit nepředvídané problémy a způsobit, že vám budou chybět příležitosti, pokud nerozumíte tomu, jak spravovat svůj kredit.





Provedení průzkumu při výběru kreditní karty vám pomůže sklízet důležité výhody a držet se zdravých postupů v oblasti osobních financí. Konkurence mezi bankami a finančními institucemi je nelítostná, což těží jako spotřebitel. Přidané funkce, jako jsou cestovní body, propagační ceny, speciální propagační akce během prázdnin, přístup k bezplatným službám, slevy, body za odměnu a další, jsou pro vás, pokud rozumíte, kde najít nejlepší nabídku. A právě tam přichází tato příručka.

Než si toto přečtete, budete mít jasnou představu o tom, jak najít a použít perfektní kreditní kartu pro vaše potřeby. Uvěříte také všechny různé pobídky, které vydavatelé kreditních karet nabízejí, a jak je můžete využít k dosažení svých finančních cílů. Navíc se naučíte, kde najdete nejlepší kreditní karty s nízkým úrokem a nejlepší nabídky převodu zůstatku - informace, které můžete použít k úspoře peněz na velkých nákupech nebo splatit dluh na kreditní kartě . Nakonec budete vyzbrojeni znalostmi o nejlepších odměnových programech, které vám umožní cestovat, šetřit peníze, nakupovat ve svých oblíbených obchodech jako VIP a další.

Pro ty, kteří začínají bez kreditní historie nebo začínají v těžkých dobách, obsahuje tento článek také celou část o kartách, které vám pomohou vybudovat si kreditní profil, abyste se v budoucnu mohli kvalifikovat pro lepší programy.



Takže ať už jste vysokoškolský student, který chce podpořit vaše vzdělání, vlastník firmy, který potřebuje firemní kartu, nebo potřebujete osobní kreditní kartu pro své každodenní nákupy, čtěte dále a sestavte herní plán, který vám zabrání v putování do pustiny vysoce úrokových kreditních karet s vysokým poplatkem, které vám nenabízejí žádné skutečné výhody, které vám pomohou dostat se vpřed.

Obsah

Nejlepší osobní kreditní karty


Nejlepší osobní kreditní karty pro vás budou záviset na kombinaci vašich hodnot a priorit. Pokud jste vášnivým cestovatelem, angažovaným rozpočtářem, lovcem vyjednávání nebo se jen snažíte dostat z dluhů, při výběru kreditní karty je třeba vzít v úvahu tyto faktory.



Většina lidí se nechá ovlivnit marketingem místo toho, aby udělali moudré finanční rozhodnutí s ohledem na konečný cíl. Marketing kreditních karet je vytvořen tak, aby oslovil spíše vaše emocionální schopnosti než vaše finanční cíle. Vidíte to v kampaních s kreditními kartami s omezenou nabídkou: Mluví o vašem pocitu příslušnosti k elitnímu členství nebo se líbí vašim koníčkům. Toto je marketing identity, který vás má oslovit jako člena identifikovatelné skupiny, a může mít zásadní vliv na vaše rozhodnutí, aniž byste si to uvědomili.

Nespadejte tedy do marketingového humbuku. Místo toho převezměte kontrolu a rozhodněte se, co je pro vás důležité z finančního hlediska, abyste zůstali objektivní.

Pokud například nosíte zůstatek, musíte být strategičtí při výběru nejlepší kreditní karty, kterou chcete použít za nejnižší sazbu. Čím nižší je sazba vaší kreditní karty, tím nižší budou vaše úrokové výdaje. To umožňuje, aby více vaší platby směřovalo k principu, místo toho, aby většina vaší platby směřovala k nashromážděnému úroku.

Ve vašem nejlepším zájmu je také nakupovat pouze věci, za které můžete plně zaplatit v době, kdy dojde k vyúčtování kreditní karty. Pokud to není životaschopné, alespoň neúčtujte nic, co nemůžete splatit v příštích třech měsících.

Pokud tuto disciplínu neudržíte, může se váš osobní dluh začít hromadit a přemáhat. Jakmile k tomu dojde, jste na kluzkém svahu, ze kterého je extrémně těžké se vzpamatovat



Abyste tomu zabránili, uvádíme zde nejlepší kreditní karty s nízkým úrokem:

Nejlepší kreditní karty s nízkým úrokem

Pedagogické úvěrové unie Visa Gold

The Zlatá kreditní karta Educator's Credit Union Visa nabízí variabilní sazbu 7,00 APY (roční procentní výnos), což je základní sazba (v současné době od tohoto psaní 4,00 APY) plus tři body. Neexistují žádné úvodní sazby a žádné poplatky za převod zůstatku ani roční poplatky.

Zlatá kreditní karta Educator's Credit Union Visa

Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa

The Lake Michigan Credit Union Prime Platinová kreditní karta Visa nabízí nízkou variabilní sazbu o tři body nad základní sazbou (aktuálně 7,00 APY). Proces schvalování úvěru je ale rizikově odstupňovaný, což znamená, že vaše výchozí sazba bude záviset na vaší kreditní historii. Kurz 7,00 APY je nabízen, pokud máte vynikající úvěr, ale může být vyšší v závislosti na tom, zda máte spravedlivý až špatný kredit. To znamená, že finanční instituce nabízí také úvěrové linky až do výše 25 000 USD, bez ročního poplatku a poplatků za převod zůstatku.

Lake Michigan Credit Union Prime Platinum Visa

Čestné uznání patří Simmons Bank Visa Platinum , který nabízí variabilní 8,00 APY bez převodu zůstatku nebo ročního poplatku. Kromě skvělé ceny nabízí tato karta také cestovní pojištění ve výši 1 000 000 USD bez dalších nákladů a pojištění pronájmu automobilu.

Simmons Bank Visa Platinum


Nejlepší kreditní karty pro převod zůstatku


Pro ty, kteří se chtějí rychle dostat z dluhů, je nalezení nejlepší nabídky převodu zůstatku na kreditní kartě dobrým způsobem, jak pracovat na tom, aby se stali bez dluhů. Existuje mnoho nabídek převodu zůstatku s nízkou sazbou, ale musíte si dát pozor na poplatky za převod. Společnosti vydávající kreditní karty vám účtují kdekoli od 2% do 5% z celkového zůstatku, který převedete ze staré kreditní karty na novou. Ujistěte se, že jste si přečetli drobný tisk. Dobrou zprávou je, že mnoho nabídek přestupů je na 0%, takže i při poplatku za přestup můžete stále ušetřit peníze, než vyprší platnost nabídky přestupu.

Pokud vám například kreditní karta účtuje 3% poplatek za převod s 12měsíčním převodem zůstatku 0%, platíte 3% za daný rok. Pokud v současné době platíte sazbu kreditní karty 13% nebo vyšší, stále šetříte peníze i při poplatku za převod a získáte další výhodu bez úrokových nákladů. To vám přináší výhody tím, že vám umožní urychlit splácení vašeho dluhu.

City Simplicity MasterCard

Jednou z nejlepších současných nabídek na trhu je Citi Simplicity MasterCard . Karta nabízí 0% po dobu 21 měsíců s průměrným poplatkem za převod ve výši 3% z celkového převodu zůstatku. U tohoto programu s kreditními kartami se neplatí žádné roční poplatky a žádné poplatky za pozdní přihlášení. Po uplynutí 21měsíční nabídky 0% bude variabilní roční procentní sazba (APR) v rozmezí 13,74% - 23,74% v závislosti na vašem schválení kreditu.

Citi Simplicity MasterCard

Satander Sphere Mastercard

Satander Bank sídlící v Bostonu nabízí Sphere kreditní karta s kartou MasterCard s nejdelší nabídkou 0% převodu v zemi: 24 měsíců. Za převod zůstatku se platí 4% a převod musí být proveden do 90 dnů od schválení. Karta také přichází s 0% po dobu 12 měsíců pro všechny nové nákupy, ale vaše výchozí sazba pak bude 13,24% - 23,24% v závislosti na schválení kreditu.

Karta Satander Sphere MasterCard

SunTrust Prime Rewards MasterCard

Čestné uznání patří SunTrust Prime Rewards MasterCard , která vám nabízí převod zůstatku při aktuální základní sazbě po dobu 36 měsíců bez poplatku za převod zůstatku, ale nové nákupy nesplňují podmínky pro hlavní sazbu. Tuto kartu tedy používejte pouze k převodu zůstatku. Neexistuje ani roční poplatek ani poplatky za zahraniční transakce. Nevýhoda: Chcete-li požádat o tuto kartu bez bankovního účtu SunTrust, musíte žít v Alabamě, Arkansasu, Floridě, Georgii, Marylandu, Mississippi, Severní Karolíně, Jižní Karolíně, Tennessee, Virginii, Washingtonu, DC nebo Západní Virginii.

SunTrust Prime Rewards MasterCard


Nejlepší kreditní karty v hotovosti


Pokud svůj zůstatek splácíte každý měsíc jako hodinky, je ve vašem nejlepším zájmu podívat se na některé z nejlepších kreditních karet se speciálními nabídkami. Nejlepší nabídky kreditních karet se pohybují od speciálních propagačních sazeb až po schopnost získávat cestovní body a odměny.

Jednou z nejoblíbenějších nabídek kreditních karet je program vrácení peněz, který vám umožní vydělat peníze zpět za použití vaší karty. Banky vám za používání vaší karty doslova zaplatí, protože i když nezískávají úroky, stále vydělávají peníze prostřednictvím dohod o sdílení příjmů s Visa a MasterCard. Pokaždé, když přejedete kartou, hlavní společnosti vydávající kreditní karty si ponechají malé procento z této transakce a poté ji sdílejí s bankou, která vydala kartu s jejich logem. Aby vás motivovali k dalšímu používání jejich karet, nabízejí programy, které vám prospívají. Existuje spousta těchto typů programů, takže je rozdělíme a zvýrazníme ty nejlepší v každé podkategorii.

Chase Freedom Unlimited Visa

Nejlepší cash back kreditní karta pro každodenní použití bude Chase Freedom Neomezená kreditní karta Visa . Z každé transakce dostanete 1,5% zpět a 5% v rotujících kategoriích jako cash back. Můžete je uplatnit buď jako kredit na zůstatku na výpisu, nebo označit, že si jej přejete elektronicky převést na platný běžný nebo spořicí účet. Bonus 150 $ také získáte, pokud si účtujete způsobilé transakce v hodnotě 500 $, plus získáte 0% úvodní nabídku na 15 měsíců na nové nákupy. Tuto kartu můžete používat bez jakýchkoli úrokových výdajů a současně vydělávat peníze zpět.

Chase Freedom Unlimited Visa

Citi Double Cash MasterCard

To znamená, že finalista, Citi Double Cash MasterCard , je skvělá volba. Nabízí 1% zpět na nákupy a 1% na platby také za tyto nákupy. Jako bonus je k dispozici nabídka převodu zůstatku 0% po dobu 18 měsíců s poplatkem za převod 3% nebo 10 $, podle toho, která částka je vyšší. Obě výše uvedené karty se snadno používají, aniž byste omezili svůj program vrácení peněz na určité nákupy (benzín, cestování atd.).

Citi Double Cash MasterCard


Nejlepší odměny kreditní karty


Ne každý spotřebitel kreditní karty je motivován penězi. Některé jsou motivovány nákupy, cestováním nebo slevami zpět na jejich nákupy. Banky a vydavatelé kreditních karet si uvědomují, že každý spotřebitel je jedinečný a ve výsledku má jedinečnou sadu motivací. V reakci na to přizpůsobili mnoho programů odměn, aby pomohly spotřebiteli uspokojit jedinečné sady pohonů a dosáhnout životních cílů.

Nejlepší kreditní karty pro cestování / dobrodružství

Cestování a nové dobrodružství mohou být jedny z nejlepších zážitků vašeho života. Je smutné, že příliš mnoho lidí necestuje, protože je to příliš drahé a těsně za hranice jejich rozpočtu. Naštěstí vydavatelé kreditních karet vytvořili odměnové programy šité na míru lidem, kteří rádi cestují. Pokud splatíte svůj zůstatek, jakmile obdržíte svůj výpis, a máte silnou potřebu prozkoumat svět kolem sebe, pak vám tyto kreditní karty mohou pomoci dosáhnout tohoto cíle.

Nejlepší mezinárodní cestovní kreditní karty

Preferované vízum Chase Sapphire

Při hledání nejlepší cestovní kreditní karty existuje spousta solidních nabídek, ale pro mezinárodní cestování platí Preferované vízum Chase Sapphire vyniká nad konkurencí. Karta nabízí dva body za každý dolar utracený za letenky, hotely, taxi, vlaky a další související možnosti cestování. Kromě toho získáte dva body za stolování po celém světě spolu s jedním bodem za každý dolar utracený všude jinde. Pokud do tří měsíců od schválení utratíte až 4 000 $, máte nárok na bonus 50 000 bodů, který můžete použít na dovolenou nebo víkendové pobyty - dle vašeho výběru. Karta má roční poplatek 95 $, ale během prvního roku se od ní upustí, a pokud kartu často používáte k cestování, náklady se stanou nákladově efektivní s ohledem na všechny ostatní výhody, které obdržíte.

Preferované vízum Chase Sapphire

Capitale One Venture Jedno vízum

Pokud vám roční poplatek vadí, dobrou alternativou je Capital One Venture One Visa . Neexistuje žádný roční poplatek a vyděláte 1,25 míle za každý 1 $, který utratíte, plus bonus 20 000 mil, když utratíte 1 000 $ do 90 dnů od schválení.

Capital One Venture One Visa

Nejlepší domácí cestovní kreditní karty

Capital One Venture Rewards

Pro vnitrostátní cestování platí Capital One Venture Rewards nabízí nejlepší kombinaci bodů odměny a výhod. Za každý utracený dolar vyděláte dvě míle, bez omezení počtu kilometrů, které můžete vydělat, a navíc získáte 40 000 bonusových mil, pokud utratíte 3 000 $ do 90 dnů od schválení. Stačí použít svoji kartu při sjednávání cesty a poté uplatnit své body za všechny nákupy spojené s cestováním bez dat výpadku. Platí se roční poplatek 59 $, ale váš první rok se vzdal.

Capital One Venture Rewards

Nejlepší hotelové kreditní karty

Cestování může být mizerným zážitkem, pokud po dni stráveném poznáváním a dobrodružstvím nemáte pohodlné místo, kde byste mohli položit hlavu.

S více než 5 700 hotely ve více než 110 zemích vám to může poskytnout hotelový řetězec Marriott. Abychom pomohli unaveným cestujícím, Marriott nabízí kreditní kartu Marriott Rewards Premier Visa, která vám umožňuje přístup k této celosvětové značce.

Pro držitele karet je zde nabídka:

  • Získejte 100 000 bonusových bodů, pokud utratíte 5 000 $ za nákupy v prvních třech měsících od otevření účtu.
  • 7 500 bonusových bodů, když přidáte prvního oprávněného uživatele a provedete nákup během prvních tří měsíců od otevření účtu.
  • Užijte si jednu noc zdarma v hotelu kategorie 1-5 každý rok po datu výročí vašeho účtu!

Marriott také nabízí neomezené body odměn, aby se rychleji kvalifikoval na noci zdarma. Získejte 2 body za 1 $ utracené za letenky, pronájem automobilů a restaurace ze svého Marriott Rewards Premier Visa a získejte 1 bod za 1 $ utracený všude jinde. Za tento program se platí roční poplatek ve výši 85 USD.

Marriot Rewards Visa

Nejlepší kreditní karty leteckých společností

Letecké společnosti jsou mezi sebou notoricky konkurenceschopné a bohužel tím utrpěl zákaznický servis. To a služby jako zavazadla, které byly kdysi zdarma, jsou nyní zpoplatněny a mohou mít omezení. Tyto věci způsobily, že mnoho cestujících bylo pryč, až do té míry, že pokud to není pro obchod a nedojde k úniku z povinností, mnoho lidí se rozhodlo zůstat doma.

Z tohoto pravidla však existují určité výjimky, protože letecké společnosti mají také skvělé programy kreditních karet, které snižují potíže s leteckou dopravou.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Pro vnitrostátní lety nabízí společnost American Airlines Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard . Můžete vydělat 2 míle za každý utracený 1 $ a 1 bod za každý utracený dolar jinde. Můžete také získat 30 000 bonusových mil, pokud utratíte 3 000 $ do 90 dnů od schválení kreditu. Platí se roční poplatek 95 $, ale první rok se od něj upustí a dostanete přednost stravování a odbavení zavazadel zdarma, což je samo o sobě úspora 200 $.

Pro mezinárodní lety stanovila společnost British Airways standard služeb pro cestování do zahraničí.

Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite MasterCard

Podpisová kreditní karta British Airways Signature

Na pomoc nabízejí Podpisová kreditní karta British Airways Signature . Můžete vydělat až 50 000 bonusů Avios (verze cestovních kilometrů British Airways) utracením 3 000 $ za nákupy do 90 dnů od otevření účtu. Můžete také vydělat dalších 25 000 bonusů Avios poté, co utratíte celkem 10 000 $ za nákupy během prvního roku plus dalších 25 000 bonusů Avios poté, co utratíte celkem 20 000 $ za nákupy do 12 měsíců od otevření účtu. Za každý kalendářní rok, který na své kartě British Airways Visa vyděláte 30 000 $, získáte lístek Travel Together na dva roky. Můžete také vydělat 3 Avios za každý 1 $ utracený za nákupy British Airways a 1 Avios za každý 1 $ utracený za všechny ostatní nákupy.

Kromě toho nebudete při cestách do zahraničí platit žádné poplatky za zahraniční transakce. U tohoto programu s kreditními kartami však existuje roční poplatek ve výši 95 USD. Oba tyto programy týkající se kreditních karet jsou omezeny na jejich jednotlivé letecké společnosti a / nebo jejich partnery nebo přidružené společnosti v oboru, což je běžné u nabídek kreditních karet leteckých společností. To, co z nich dělá to nejlepší z této třídy, jsou výhody, které nabízejí s kreditními kartami leteckých společností, ale také skutečnost, že patří mezi největší letecké společnosti ve své třídě. Díky tomu je mnohem pravděpodobnější, že budete moci skutečně využívat výhod jejich programů kreditních karet leteckých společností.

Podpisová kreditní karta British Airways Signature


Best Misc. Cestovní kreditní karty (vlaky, autobusy, plavby, půjčovny aut, taxi atd.)

Citi Děkujeme vám Premier Card

Pro různé cestování existuje několik opravdu dobrých možností, které vám poskytnou některé skvělé výhody, počínaje Citi Děkujeme vám Premier Card .

Získejte 30 000 děkovných bodů, když během prvních 90 dnů od otevření účtu utratíte 3 000 $. Za každé 1 $, které utratíte za cestování, včetně veřejné dopravy, taxíků, parkování, příměstských letů, pronájmu aut a dalších, získáte 3 děkuji. Získejte 2 body s poděkováním za každé 1 $, které utratíte za stravování nebo zábavu, a získejte 1 bod za každé 1 $ utracené za všechno ostatní.

Body, které získáte, nejsou nijak omezeny a žádná data vypršení platnosti, kdy je můžete utratit. Body můžete uplatnit téměř za všechno, včetně nákupů, letenek, stolování a dalších. Jedinou nevýhodou je, že existuje roční poplatek ve výši 95 USD, od kterého je upuštěno od prvního roku.

Citi Děkujeme vám Premier Card

Objevte to

Pokud vám však roční poplatek nevyhovuje, alternativou je Objevte to Kartu. Discover nabízí s touto kartou řadu výhod, včetně 5% hotovosti zpět na určité nákupy a poté odpovídající dolar za dolar na všechno ostatní. Svou hotovost můžete uplatnit zpět na zůstatek na výpisu nebo si ji nechat elektronicky převést na aktivní běžný nebo spořicí účet. Discover také nabízí řadu propagačních sazeb pro převody zůstatků a nabídky vrácení peněz ve vybraných obdobích roku. Neexistuje žádný roční poplatek a kartu můžete snadno vydělat zpět.

Jedinou nevýhodou je, že karta není přijímána všude, což je vzácné, ale stává se to.

Objevte to


Nejlepší nákupní kreditní karty


Kreditní karty se staly natolik rozšířenými, že velké společnosti vydávající kreditní karty uzavřely partnerství s významnými maloobchodníky, aby přizpůsobily své nabídky kreditních karet pro spotřebitele. Tím se vytvořila dlouhá řada nejlepších nákupních kreditních karet v závislosti na vašich preferencích. V této další části uvidíte, jaké jsou tyto nabídky a jak z nich můžete mít prospěch.

Nejlepší věrnostní kreditní karta pro obchod

Walmart MasterCard

Walmart je gorila o hmotnosti 800 kilogramů každodenního nakupování, díky níž je Walmart MasterCard jasný vítěz. Odměny jsou 3% za nákupy na webu Walmart.com (zahrnuje nákupy Walmart Pickup a Site to Store); 2% na nákup plynu na čerpacích stanicích Walmart a čerpacích stanicích Murphy USA; a 1% na všechny ostatní nákupy, ať jsou přijímány kreditní karty Walmart a Walmart MasterCard.

Walmart MasterCard

Nejlepší online nákupní kreditní karta

Objevte to

The Objevte to card is another category winner in this space. Díky kombinaci cash back a bezpečnostních funkcí je tato karta jasným vítězem. Discover navíc nabízí nákupní portál s názvem Discover Shopping, který vám umožní najít skvělé slevy na oblečení, elektroniku, domácí potřeby a další. Získáte všechny tyto výhody, stejně jako vylepšené zabezpečení čipové karty a možnost pozastavit používání karty, pokud ji ztratíte nebo ztratíte. Navíc vám Discover nabídne novou kartu a pošle vám bezpečnostní upozornění, která zadáte ve formě textových upozornění nebo e-mailu.

Objevte to

Amazon odměňuje podpisové vízum

Čestné uznání patří Amazon odměňuje podpisovou vízovou kartu , která nabízí přístup k největšímu online prodejci na světě, samotnému Amazon.com. Po schválení kreditu nabízí Amazon dárkový bonus 50 $ plus 3% zpět na všechno, co si koupíte na jejich stránkách, a 1% na všechno, co si koupíte kdekoli jinde.

Amazon odměňuje podpisovou vízovou kartu

Nejlepší kreditní karta pro nákup potravin

Hotovostní odměny BankAmericard

Jedná se o další segment spotřebitelských výdajů, který se stal konkurenceschopnějším a bude konkurenceschopný až v průběhu času. To znamená, že BankAmericard v hotovosti odměňuje kreditní kartu nabízí nakupujícím v potravinách řadu výhod při používání jejich karet pro každodenní nakupování. S touto kartou můžete vydělat 1% cash back všude, 2% v obchodech s potravinami a velkoobchodních klubech a 3% na benzinu za prvních 2 500 $ v kombinovaném nákupu potravin / velkoobchodního klubu / plynu každé čtvrtletí.

Rovněž se můžete kvalifikovat na online hotovostní bonus za 100 $, pokud za prvních 90 dní provedete nákupy v hodnotě alespoň 500 $. A při každém uplatnění hotovosti zpět na kontrolní nebo spořicí účet Bank of America získáte 10% zákaznický bonus. Navíc se neplatí žádný roční poplatek.

BankAmericard v hotovosti odměňuje kreditní kartu

Nejlepší maloobchodní kreditní karty

Maloobchodní ekonomika zažívá boom s obchody, které mají spoustu produktů na prodej a každý den uzavírají obchody. Mnoho maloobchodních řetězců za účelem přesunu zboží vyrobilo vlastní platební kartu obchodu, aby svým zákazníkům usnadnili podnikání ve svých obchodech.

TJX Rewards MasterCard

The TJX Rewards MasterCard lze použít v kterémkoli z obchodů pro T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra Trading Post a na jejich webových stránkách, TJMaxx.com. To, co dělá tuto kartu nejlepší pro maloobchodní nákupy, je široká škála obchodů, ve kterých ji můžete použít, a skutečnost, že na všech svých nákupech získáte neomezené 5% zpět. Body můžete také získávat kdekoli, kde je MasterCard akceptována, a vydělat 10 $ za každých 1 000 nashromážděných bodů. Pravidelně také obdržíte kupóny jako držitel karty a propagační pobídky.

TJX Rewards MasterCard

Nejlepší kreditní karty pro vylepšení domácnosti

Lowe's Consumer Credit Card

Pro lidi, kteří rádi pracují rukama nebo přijímají nové domácí projekty, Lowe's Consumer Credit Card může být velkým přínosem. S touto kreditní kartou pro vylepšení domácnosti vám Lowe's poskytne 5% slevu z každého nákupu v jejich obchodě nebo 18 měsíců, 0% financování z celkového nákupu ve výši 299 $ a více. Jedinou nevýhodou je, že tuto kartu můžete používat pouze u Lowe's, ale s 1870 obchody po celé zemi by to nemělo představovat příliš velkou překážku. Neexistuje také žádný roční poplatek.

Lowe's Consumer Credit Card

Nejlepší jídelní kreditní karta

Huntington Voice MasterCard

Pokud hodně jíte nebo se bavíte v restauracích, pak se správnou kreditní kartou získáte řadu vážných výhod. Pro stolování je nejlepší kreditní kartou Huntington Voice MasterCard , která nabízí 3% hotovost zpět na kategorii výdajů podle vašeho výběru. Stačí si vybrat restaurace ve vaší kategorii a začít s touto kreditní kartou vydělávat až 2 000 $ za čtvrtletí.

Huntington Voice MasterCard

Nejlepší elektronická kreditní karta

Best Buy Visa

Best Buy je největším maloobchodním prodejcem elektroniky v USA, díky čemuž jeho program kreditních karet vyniká nad ostatními. The Best Buy Visa kreditní karta můžete vydělat vyděláte 5% hotovost zpět za každý 1 $ utracený za Best Buy NEBO 12měsíční financování nákupů 399 $ a více. Může také vydělat 2% cash back za každý 1 $ utracený v restauracích a potravinách, nebo 2% cash back za každý 1 $ utracený za benzín a 1% cash back za každý 1 $ utracený za všechny ostatní nákupy.

Další výhodou této karty je, že kolem svátků probíhají obrovské propagační akce, které vám umožní dostat se na skvělé slevy s 0%. Slovo moudré: uvědomte si však, že tyto 0% propagační sazby vyprší a pokud jste nákup nezaplatili, možná budete muset zaplatit odložené úroky.

Best Buy Visa

Nejlepší plynová kreditní karta

Exxon-Mobil

Plynová kreditní karta Exxon-Mobil vám každý den nabízí 6 centů za každý galon plynu na kterékoli z jejich 11 000 čerpacích stanic po celé zemi. Na kartu je poměrně snadné se kvalifikovat bez ročního poplatku.

Exxon-Mobil

Nejlepší kreditní karta v drogerii

Huntington Voice MasterCard

Ze stejných důvodů, které z ní udělaly nejlepší jídelní kreditní kartu, jsou stejné důvody, které z ní dělají nejlepší kreditní kartu pro drogerii. The Huntington Voice MasterCard vydělá vám 3% hotovost až na 2 000 $ za čtvrtletí a zároveň vám umožní vybrat preferovanou kategorii pro jejich program. Stačí vybrat drogerii jako preferovanou kategorii a začít vydělávat 3% hotovost na všechny výdaje spojené s drogerií a 1% na všechno ostatní.

Huntington Voice MasterCard

Nejlepší startovací kreditní karty


Se všemi dostupnými nabídkami a plány na kreditní karty se může zdát ohromující a matoucí, kterým směrem se vydat. Ale je to ještě těžší, když začínáte bez prokázaného kreditu a bez ponětí, jak začít. Předmět zápočtu je důležité téma, které se o něm bohužel nedozvíte ve škole. Ve výsledku mnoho spotřebitelů nechápe důsledky svých rozhodnutí ani to, jak začít připravovat finanční úspěch.

Začátečníci často vyberou špatnou kartu s vysokými sazbami nebo účtují nákupy, aniž by zvážili potenciální výplatu v rámci programu cestovních bodů nebo programů vrácení peněz. Když začínáte, je důležité nastavit správnou cestu hned od začátku. A podle toho, kde se právě nacházíte, existují dvě karty, které vám mohou pomoci začít správně a získat si kredit.

Nejlepší kreditní karta k získání kreditu

Capital One Platinum Visa

Nejlepší kreditní kartou, která vám pomůže stanovit rating, je Capital One Platinum Visa . Sazba je vysoká na 24,99 APY, ale neplatí se za ni roční poplatek. Navíc, po provedení 5 měsíčních plateb včas, Capital One zvýší váš kreditní limit. To pomáhá vašemu kreditnímu profilu, protože ukazuje, že vám lze důvěřovat s vyšším limitem a vykazujete pozitivní historii plateb. Pokud začínáte s usazováním, uvědomte si, že vaše sazba bude vyšší a podmínky nebudou špičkové, protože jste dosud neprokázali.

Postupem času budete mít nárok na lepší podmínky a programy. Nespěchejte tedy a nenabijte si spoustu zboží, protože vás pohltí sazba 24,99%, kterou vám na začátku bude účtovat Capital One. Když právě začínáte, účtujte si pouze to, co můžete splatit, než se výpis začne valit, a budete v pořádku.

Capital One Platinum Visa

Nejlepší vysokoškolská studentská kreditní karta

Objevte to Student Chrome

Pro studenty vysokých škol Objevte to Studentská karta Chrome nabízí spoustu výhod počínaje žádným ročním poplatkem a hotovostí zpět za každý nákup, plus pozdní platba nezvýší vaši RPSN, odpustí poplatek za vaši první pozdní platbu atd. Přístup ke svému kreditnímu skóre také získáte, když se přihlásíte ke svému účtu online. Dokonce hodí dalších 20 $ ročně na 5 let, pokud si udržíte 3,0 GPA, což je příjemný dotek.

Objevte to Student Chrome

Nejlepší zabezpečená kreditní karta

Kapitálově zabezpečená karta MasterCard

Zabezpečené účty na kreditních kartách jsou skvělý způsob, jak obnovit své kreditní karty a vrátit se na cestu k finančnímu zdraví. Kapitálově zabezpečená karta MasterCard má nejlepší dostupný program, který vám pomůže vrátit se na správnou cestu tím, že vám nabídne prodloužení kreditní hranice výměnou za malý vklad, který bude sloužit jako zástava.

Jakmile podáte žádost, společnost Capital One vás požádá o složení vratné zálohy ve výši 49 $, 99 $ nebo 200 $, v závislosti na vašem schválení kreditu. Poté vám prodlouží kreditní hranici 200 USD a po provedení 5 po sobě jdoucích měsíčních plateb zvýší limit vaší kreditní karty. Neexistuje žádný roční poplatek a budete mít přístup ke svému kreditnímu skóre, abyste mohli sledovat svůj pokrok.

Kapitálově zabezpečená karta MasterCard

Nejlepší obchodní kreditní karta


Při hledání nejlepší obchodní kreditní karty musíte nakupovat kartu, která odpovídá vašim současným obchodním potřebám. Pokud jste v provozu méně než dva roky, většina bank vás považuje za start-up. To znamená, že se budou na majitele společnosti dívat tvrději než na samotnou společnost, dokud nevykáže dostatečný příjem na podporu jakéhokoli nového dluhu. Pokud je však vaše podnikání založeno déle než dva roky a máte finanční prostředky na podporu kreditní karty, pak banka upíše žádost o úvěr na základě síly společnosti.

Pokud je vaše podnikání závislé na prodejních hovorech a konferencích, hledejte způsoby, jak maximalizovat své cestování pomocí programů kreditních karet, které se opírají o odměny za cestování. Jakmile pochopíte, kde se nacházíte, pokud jde o obchodní růst a provoz, vyberte jednu z následujících kreditních karet, které vám pomohou spravovat vaše podnikání.

Nejlepší kreditní karta pro malé firmy

Capital One Spark Cash Select Business Visa

Od start-upů po zavedené operace je růst malých podniků ekonomickým motorem Spojených států. S vědomím toho, že Capital One vytvořil Capital One Spark Cash Select pro podnikání pomoci malým podnikům řídit jejich peněžní toky. Se Sparkem můžete vydělat neomezené 1,5% cash back, což by mohlo znamenat tisíce dolarů každý rok návratem do vašeho podnikání; jednorázový hotovostní bonus 200 $, jakmile utratíte 3 000 $ za nákupy do 3 měsíců od schválení; ušetřit na úroku s 0% úvodní APR na nákupy po dobu 9 měsíců; 13,74% - 21,74% variabilní RPSN poté bez ročního poplatku.

Použijte Spark Cash Select ve všech svých obchodních výdajích, aniž byste omezili své nákupy nebo vypršení platnosti svých odměn, a můžete své peníze směnit zpět za libovolnou částku a kdykoli.

Capital One Spark Cash Select Business Visa

Nejlepší kreditní karta pro služební cesty

Capital One Spark Miles Business Visa

Pokud hodně cestujete nebo máte týmy lidí, kteří cestují služebně, pak Capital One Spark Miles pro obchodní víza vám pomůže vydělat 2x míle na každý nákup vaší firmy, bez výpadků proudu nebo omezení sedadel a bez minimálního vyplacení. Můžete také vydělat 50 000 bonusových mil, pokud utratíte 4 500 $ za nákupy do 90 dnů od otevření účtu, aniž byste na vydělané odměny měli datum vypršení platnosti.

Máte také pohotovostní pomoc, když jste na cestách 24 hodin denně, 7 dní v týdnu; cestovní pojištění pro případ zpoždění nebo přerušení; pojištění pronájmu automobilu; a více. Za první rok se platí roční poplatek 59 $.

Capital One Spark Miles Business Visa

Nejlepší obchodní kreditní karta s hotovostí

Chase Ink Business Preferred Visa

The Chase Ink Business Cash Visa nabízí 5% cash back na prvních 25 000 $ vynaložených na vaše výročí v obchodech s kancelářskými potřebami a na služby mobilních telefonů, pevných linek, internetu a kabelové televize. Získejte 2% hotovost z prvních 25 000 $ vynaložených na kombinované nákupy každý rok výročí účtu na čerpacích stanicích a v restauracích; získejte 1% zpět na všechny ostatní nákupy bez omezení. Můžete také získat nárok na bonus 300 $ v hotovosti, když utratíte 3 000 $ během prvních 90 dnů od otevření účtu. A s tímto programem kreditních karet není žádný roční poplatek.

Chase Ink Business Cash Visa

Nejlepší obchodní odměna kreditní karta

Chase Ink Business Preferred Visa

Aby podniky zůstaly konkurenceschopné, musí získat co největší návratnost investic, jaké mohou, a Chase Ink Business Preferred Visa právě jim to pomáhá. S inkoustem můžete vydělat 3 body za 1 $ na prvních 150 000 $ vynaložených na kombinované nákupy v následujících kategoriích každý rok výročí účtu:

  • Cestování, včetně letenek, hotelů, pronájmu automobilů, jízdenek na vlak a taxíků.
  • Odeslání nákupů.
  • Internet, kabelové a telefonní služby.
  • Reklamní nákupy provedené na sociálních médiích a ve vyhledávačích.
  • Pokud utratíte 5 000 $ do 90 dnů od otevření účtu, získáte 80 000 bonusových bodů.

Za každý další nákup s inkoustem získáte 1 bod za každý 1 $ bez omezení. Uplatněte za cestování, vrácení peněz, dárkové karty a další, protože vaše body nevyprší, dokud je váš účet otevřený. U tohoto programu kreditních karet je roční poplatek 95 $.

Chase Ink Business Preferred Visa

Zabalíme to všechno

Porozumění kreditním kartám a jejich různým programům vám může pomoci lépe spravovat váš život a zároveň dosáhnout vyšší návratnosti za používání kreditních karet. To neznamená, že musíte žádat o kreditní karty a poté dobít hodně dluhů, abyste získali malou hotovost nebo odměny. To je kontraproduktivní a zanechá vás v horší kondici, než když jste začínali. Pokud používáte kreditní karty k nákupu potravin, cestování za obchodem, plánování dovolené nebo jakékoli jiné každodenní činnosti, udělejte to strategicky pomocí správné karty, která vám pomůže dosáhnout vašich cílů.

Totéž platí pro podnikání: maximalizujte výdaje vaší společnosti pomocí karet, které vám pomohou získat slevy na cestování nebo výdaje nebo získat body nebo peníze zpět. Strategickým využitím kreditní karty je hraní jiné hry oproti slepému používání nabíjení bez úmyslu. Tato příručka vám pomůže orientovat se ve všech relevantních nabídkách, které mohou mít pozitivní dopad na váš finanční život, pokud je budete používat rozumně. Mějte také na paměti, že trh s kreditními kartami je proměnlivý a zavádějí se nové nabídky a staré se mění nebo odstraňují, proto se vraťte a čas od času zkontrolujte různé programy.

Pamatujte, že strategické používání karet vám umožní těžit ze systému místo toho, abyste jej vydali na milost a nemilost.


AskMen může dostat zaplaceno, když kliknete na odkaz v tomto článku a koupíte si produkt nebo službu. Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si naše úplné znění podmínky použití .